银保监会谈资管新规等

2020-05-19 04:17 标题分类:保险理财 关键词:存量资产,保监会,新冠肺炎 阅读:149

  原题目:银保监会谈资管新规等:将持续推动理财营业范例转型和存量资产处理

  5月18日,银保监会官网公布《银保监会有关部分负责人答记者问》,针对银行落实资管新规、理财新规希望等情况实行了表露。停止4月末,银行及银行理财子公司非保本理财产物余额合计25.9万亿元,运转整体安稳。

  银保监会有关负责人指出,其始终请求银行严厉落实资管新规、理财新规的划定,在范例刊行契合新规请求的理财产物同时,对于存量营业严厉拟定整改计划,并按进度踏实有序推动整改。工作中,留意到部分银行反应的难题和成绩。

  “根据资管新规弥补关照肉体,过渡期竣事后,因为非凡原因此难以处理的存量资产,可由相干机构提出申请和原意,经金融羁系部分赞成,接纳恰当支配妥帖处理惩罚。另外,也将依照现实,配合人民银行研讨能否对相干政策实行小幅适度调解。”银保监会有关负责人示意,“将持续催促银行严厉根据资管新规、理财新规请求,推动理财营业范例转型和存量资产处理,从严压实内部义务,确保理财营业持续安康生长。”

  停止本年4月末,银保监会已前后核准19家银行设立理财子公司,当中12家理财子公司已开业运营,其他多家银行也在抓紧筹办。银保监会示意将继承根据“成熟一家、核准一家”的原则稳步推动理财子公司设立工作。

  另外,银保监会还指出,从今朝情况看,银行业不良存款有所上升,但上升幅度在预期局限内,股市、债市、汇市整体运转安稳,外洋疫情对银行业保险业的影响整体可控。

  停止今朝,天下银行网点、保险网点根基规复一般停业且运转安稳,复工率维持在99%,湖北辖内银行网点复工率约97%,保险网点复工率维持在94%。

  在影子银行管理希望方面,银保监会示意,经鼎力整治,三年来已累计压降影子银行16万亿元,当中大部分为构造庞杂、存在较大羁系套利和风险隐患的高风险营业,影子银行和交织金融风险持续收敛。停止一季度末,同业理财余额8460亿元,较汗青峰值缩减87%;金融同业通道营业实收信任较汗青峰值降落近5万亿元。

  《银保监会有关部分负责人答记者问》原文:

  1.新冠肺炎疫情在环球伸张,国际金融市场动乱,海内经济面临下行压力,叨教这对中国银行业保险业影响怎样?

  答:当前,海内疫情防控向好态势进一步稳固,但境外疫情伸张散布趋向仍在上升,环球金融市场颠簸明明加重,世界经济堕入阑珊乃至冷落的大概增大,国家银行业保险业面临的外部输入性风险有所上升,次要表如今以下三个方面:一是外需存在较大不确定性,外贸企业名誉风险有所上升。环球经济增速放缓加大外需降落压力,外贸企业产生出口定单推迟、勾销、削减等情况,1-4月国家货色出口总额同比降落6.4%,有大概加重外贸企业谋划压力和相干存款质量劣变几率。二是外洋疫情对国家供应链波动构成打击,部分质料、零部件等较为依靠外洋供应的行业受影响较为明明,一些企业复工复产大概遭到拖累,生产谋划风险和违约风险上升,将来也有大概反应在银行资产质量上。三是外洋金融市场震动加重,股票、债券、黄金、大批商品价钱均一度产生大幅下跌,相干风险经过投资者信念、本钱流动等渠道对国家金融市场和金融系统构成一些负面影响。

  从今朝情况看,银行业不良存款有所上升,但上升幅度在预期局限内,股市、债市、汇市整体运转安稳,外洋疫情对银行业保险业的影响整体可控。

  需求留意的是,环球疫情生长、经济金融走势另有很大不确定性,银保监会将根据“六稳”和“六保”请求,兼顾做好疫情防控和经济社会生长金融效劳工作。一是保持“界线”思想,进一步进步风险认识,增强风险管控,低落不良存款上升等负面影响,为效劳实体经济奠基更好的基本。二是经过紧抓金融支撑复工复产政策落实、“增量、贬价、提质、扩面”四点发力减缓小微企业融资难融资贵、加大扶贫信贷投入助力脱贫攻坚等实在行动,加大对实体经济支撑力度。三是催促银行保险机构做好疫情防控常态化相干工作,保障人民大众可以宁静、方便地享用金融效劳。

  2.在此次疫情防控中,保险业怎样施展保险保障感化?能否存在一些未被笼盖的风险敞口,后续能否会增强产物设计,供应更周全的保障?

  答:疫情发生以来,保险业多措并举,经过扩大保险义务、向医护疾控职员捐赠保险等体式格局主动介入疫情防控工作,执意打赢疫情防控阻击战。新冠疫情也进步了各位的安康认识和对风险保障的存眷,很多人挑选购置安康保险进步本身的医疗保障水准,也推动了安康保险的生长。

  但从此次疫情生长情况看,确实也存在一些未被笼盖的风险敞口。比如说,在财产保险方面,企财险、停业间断险的笼盖面另有待提高。从人身保险方面看,虽然行业疾病、医疗保险产物很多,但与国家14亿生齿基数比拟,真正购置了贸易安康保险产物的人数占比仍然很低,贸易安康保障的笼盖面仍然不敷。非常是在应对大规模流行性流行症,以及由此激发的家庭收入丧失、大额医疗付出等风险保障上,保险业另有进一步提高的空间。这些保障缺口既是当前存在的成绩,也是保险业生长的潜力和偏向。

  下一步,银保监会将进一步勉励和指导保险行业加大产物立异力度,继承推动保险行业实行供应侧构造性改造,进一步充足保险产物供应,非常是针对新发生的风险事宜,比方流行症安康保险;针对特定人群,比方老年人专属保险;针对企业特定保险需求,比方企业义务保险、停业间断险等,勉励保险公司在风险可控的基本上,开发设计义务更广、价钱更低的保险产物,持续扩大贸易保险的笼盖局限和人群,辅助减缓企业、大众的后顾之忧,主动笼盖其风险敞口。

  同时,保险认识的提拔和遍及也是下一步需求进一步勤奋的方面,但仅靠行业本身气力是远远不敷的,需求全社会的配合介入,非常是经过媒体主动宣扬和遍及保险知识,让人民大众更多地分析保险的功用和感化,为行业通报更多的正能量,助力保险业安康范例生长,推动保险业为社会供应愈加周全、愈加优良、笼盖面更广的保险保障。

  3.疫情时代,银保监会等部分出台了一系列支撑复工复产、辅助小微企业度过难关的政策,详细结果怎样?进入常态化阶段后还将接纳哪些新行动?

  答:疫情发生以来,银保监会卖力落实党中央、国务院各项定夺摆设,兼顾做好疫情防控和经济社会生长金融效劳工作,独自或会同相干部委出台了一系列步伐,支撑企业有序复工复产。次要包孕以下几个方面:

  一是优化疫情防控范畴金融效劳。请求金融机构主动知足卫生防疫、医药产物制造及采购、公共卫生基本设备建立、科研攻关等方面公道融资需求。勉励经过恰当下调存款利率、美满续贷政策、增添名誉存款和中长期存款等体式格局,支撑企业克服疫情影响。依照银行业协会统计,停止5月17日,银行机构对疫情防控、复工复产供应的信贷支撑已超出3.11万亿元。

  二是对中小微企业存款延期施行还本付息支配。根据市场化、法治化原则,对2020年1月25日以来到期的难题中小微企业存款,施行临时性延期还本付息支配,免收罚息,不下调存款风险分类,不影响企业征信纪录。货车司机、出租车司机等非凡群体的小我谋划性存款,也可参照个别工商户享用该项政策。湖北区域各类企业均合用上述政策。停止4月末,银行机构已对超出1.2万亿元中小微企业存款本息执行延期。

  三是支撑产业链协同复工复产。指导银行持续跟进产业链上下流复工复产需求,支撑企业以应收账款、仓单和存货质押等体式格局融资。推动焦点企业取得融资后,以恰当情势向上下流企业领取现金,低落上下流中小微企业资金压力和融本钱钱。停止4月末,银行机构对产业链焦点企业供应平常资金周转支撑22.4万亿元,对产业链上下流企业供应融资支撑17.4万亿元。

  四是持续提高小微企业等普惠金融效劳质效。根据“增量、扩面、提质、降本”的整体目的,强化分类审核催促,催促银行机构波动信贷供应,加大对小微企业复工复产的金融支撑。4月末,天下普惠型小微企业存款12.79万亿元,同比增速27.34%,远高于各项存款同比增速。18家天下性贸易银行新发放的普惠型小微企业存款利率4.94%,在2019年基本上降落了0.5个百分点。

  五是推动银行保险机构宁静有序复工,保障根基金融效劳。请求银行保险机构尽力做好疫情防控,加大排查力度,周全强化员工、办公区域和停业场合卫生防疫支配,实在做好宁静防护、设备洁净消毒等工作。公道支配停业网点及时候,做好柜面职员的兼顾调配,保障客户效劳。停止今朝,天下银行网点、保险网点根基规复一般停业且运转安稳,复工率维持在99%,湖北辖内银行网点复工率约97%,保险网点复工率维持在94%。

  下一步,银保监会将继承抓好现有政策的落地。一是增强窗口指点、政策教导、监测统计、总结评价,催促指点银行保险机构用好用足相干支撑政策,加大银企沟通和谐力度,确保政策落实落细,持续进步企业的取得感。二是依照疫情防控和企业复工复产的现实需求,调解优化金融政策,恰当延伸延期还本付息政策施行刻日,主动创设政策对象支撑银行发放名誉存款。三是催促银行保险机构进一步强化金融效劳卫生防疫工作,提高对实体经济和人民大众的效劳质效。

  4.银行保险机构的股东股权乱象管理希望怎样?

  答:银行保险机构股东股权乱象管理,是防备化解金融风险的“牛鼻子”,也是推动各项羁系工作的“牛鼻子”。近年来,银保监会高度注重公司管理羁系工作,持续推动股东股权乱象整治,取得了开端效果。

  一是美满轨制范例。出台股权经管法子和公司管理羁系评价法子等一系列政策文件,为推动银行保险机构股权乱象管理奠基轨制基本。建立银行保险机构股权经管不良纪录,持续增强对违规股东的羁系和惩戒。

  二是持续展开股东股权与关联交易成绩专项整治,有用停止市场乱象。2019年展开的专项整治工作,查处3000多个股东股权违规成绩,清算1400多自然人或法人代持股东。2018年起对乡村中小机构展开了专项排查,今朝已责令违规股东转让股权33.4亿股,对74家机构合计惩罚5165万元。

  三是稳妥展开高风险机构违规股东股权清算。在包商银行等风险处理化解历程中,银保监会把清算违规股东股权作为关键抓手。今朝,包商银行等机构的风险处理和改造重组工作有序推动。对于社会较为存眷的其他成绩机构,相干股权重整计划今朝已接踵出台,触及的成绩股东也正在有序清退。

  虽然取得了肯定效果,可是增强银行保险机构公司管理建立仍然任重道远。下一步,银保监会将继承根据市场化、法治化的原则,增强党的辅导与增强公司管理深度融会,持续提高银行保险机构公司管理有用性。一是研讨拟定大股东举动羁系指引等轨制范例,加速建立股权集中托管、庞大违法违规股东公然等羁系机制。二是保持将攻击股东违法违规举动作为羁系工作重点,持续展开股权和关联交易专项整治。三是展开公司管理评价,强化“三会一层”履职监视和问责,进一步严厉股东天分审核,优化股东构造,范例股东举动。

  5.影子银行管理希望怎样?

  答:银保监会高度注重影子银行风险,将有序化解影子银行作为打好防备化解庞大金融风险攻坚战的一项重点工作,经过接纳美满法规轨制、展开专项管理、增强现场检验等多种有用步伐,持续强化羁系请求。经鼎力整治,三年来已累计压降影子银行16万亿元,当中大部分为构造庞杂、存在较大羁系套利和风险隐患的高风险营业,影子银行和交织金融风险持续收敛。停止一季度末,同业理财余额8460亿元,较汗青峰值缩减87%;金融同业通道营业实收信任较汗青峰值降落近5万亿元。

  下一步,银保监会将维持羁系定力,做好做实分类羁系,进一步美满有中国特征的影子银行羁系机制系统,防备风险反弹回潮。一是增强现场检验,严纠违规举动。继承维持高压态势,严厉整治重点范畴重点风险中的违法违规举动,锲而不舍拆解高风险影子银行营业,避免其死灰复燃,执意攻击不法金融流动。二是增强羁系合作,构成羁系协力。增强信息沟通和政策和谐,进步跨业羁系的协同性、前瞻性和有用性,构成羁系协力,确保跨行业、跨市场影子银行营业“看得见、管得了、控得住”。三是增强规制建立,推动营业转型。对于范例现金经管类理财产物的关照,已向社会公然收罗看法。近期,方才公布资金信任经管法子收罗看法稿,将来还将有其他方面的轨制建立,深化金融供应侧构造性改造,指导银行理财和信任业稳妥转型,优化产物构造,压降通道营业,推动介入养老保障第三支柱,更好知足效劳人民大众财产经管需求,实现高质量生长。四是建立美满契合国家现实的影子银行统计监测系统和公然表露轨制,厘清高风险影子银行的特点与统计口径,推动进步相干数据质量和透明度。

  6.本年一季度人身险和财产险增速产生明明降落,在谋划压力较大情况下,部分行业乱象能否会昂首?怎样守住治乱象的效果?

  答:新冠肺炎疫情对保险业短时候内发生了负面影响,保费收入增速降落,1-4月,财险公司原保险保费收入4776.35亿元,同比增加6.06%,增速同比降落5.18个百分点;人身险公司原保险保费收入1.51万亿元,同比增加3.81%,增速同比降落12.29个百分点。

  虽然保费收入增速降落,但保险业团体偿付才能充足,流动性波动,不会产生系统性流动性风险。停止4月末,财险业资产总额2.37万亿元,净资产6670.44亿元;人身险业资产总额18万亿元,净资产1.4万亿元。一季度末,财险公司综合偿付才能充足率284.9%,人身险公司综合偿付才能充足率240.7%。开端判定,整年保险营业仍会维持正增加,整体维持妥当运转。

  面临保费增速的降落,特别是部分公司大概产生负增加,媒体担忧部分市场乱象大概昂首。对此,银保监会有刻意经过继承严羁系,停止市场主体的违规激动,守住和稳固近年来金融范畴治乱象的效果。一是维持整治力度不减。加大现场检验力度,继承维持高压态势。将成绩凸起公司归入公司管理专项检验,将谋划不范例的部分中外资公司列入周全检验;进一步范例车险市场次序,增进车险高质量生长。二是紧盯市场不放。亲切存眷市场大概产生的违法违规成绩,增强平常监测分析,保持打早打小,将成绩停止在抽芽形态。增强分红险产物风险排查,严厉处理惩罚违法违规成绩;管理短时候安康保险谋划存在的产物设计不范例、贩卖举动不范例,强迫搭售产物等凸起成绩。三是问责追责从严。一旦查实违规举动,不只要重处重罚,还要从严对高管问责追责。在严厉惩罚违法违规主体的同时,推动相干公司深切落实整改。四是补齐短板提速。要针对暴暴露的成绩,加速补齐轨制短板,这才是治标之策。落实意外险改造各项行动,构造展开意外险市场清算整理,建立健全意外险羁系系统。

  7.银行落实资管新规、理财新规希望怎样?当前银行理财子公司的批设情况怎样?

  答:资管新规、理财新规公布施行以来,银行理财营业持续根据羁系导向有序调解,呈现出更妥当和可持续的生长态势。停止4月末,银行及银行理财子公司非保本理财产物余额合计25.9万亿元,运转整体安稳。产物构造持续优化,契合新规偏向的净值型理财产物刊行力度持续加大,为人民大众供应了更充足的投资理财挑选,为本钱市场增添了更强盛的资金滥觞,为企业立异生长营建了更好的金融情况。

  银保监会始终请求银行严厉落实资管新规、理财新规的划定,在范例刊行契合新规请求的理财产物同时,对于存量营业严厉拟定整改计划,并按进度踏实有序推动整改。工作中,留意到部分银行反应的难题和成绩。根据资管新规弥补关照肉体,过渡期竣事后,因为非凡原因此难以处理的存量资产,可由相干机构提出申请和原意,经金融羁系部分赞成,接纳恰当支配妥帖处理惩罚。另外,也将依照现实,配合人民银行研讨能否对相干政策实行小幅适度调解。银保监会将持续催促银行严厉根据资管新规、理财新规请求,推动理财营业范例转型和存量资产处理,从严压实内部义务,确保理财营业持续安康生长。

  银保监会稳步推动理财子公司改造工作。停止本年4月末,已前后核准19家银行设立理财子公司,当中12家理财子公司已开业运营,其他多家银行也在抓紧筹办。2019年12月20日,核准东方汇理资产经管公司和中银理财有限义务公司在上海合伙设立理财公司,这是第一家在华设立的外方控股理财公司。其他国际资管机构也正在与有关理财子公司沟通,协商合伙设立外资控股的理财公司。

  下一步,银保监会将继承根据“成熟一家、核准一家”的原则稳步推动理财子公司设立工作。指点已获批的银行踏实做好各项筹办工作,确保理财子公司高质量开业运营;对曾经开业运营的理财子公司强化监视经管,增进其合规谨慎谋划,稳步有序推动理财子公司改造工作。

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